2025 소상공인 정책자금 대리대출 자격 총정리｜근로자 수 & 매출 기준 한눈에 보기
소상공인 정책자금 대출, 특히 대리대출은 정부의 저금리 혜택을 받을 수 있는 기회지만, 신청 전 ‘내가 소상공인 기준에 부합하는지’ 명확히 알아야 합니다. 본 글에서는 업종별 연매출, 상시근로자 수 기준을 기준으로 신청 가능 여부를 알기 쉽게 정리했습니다..
상위 0.1%들만 알고 있는 비상금 대출 정보
소상공인 정책자금 대리대출이란?
‘소상공인 정책자금 대리대출’은 중소기업청 및 소상공인시장진흥공단이 관리하는 정부지원 자금입니다.
그중 대리대출은 시중은행을 통해 지원금이 지급되는 방식으로, 소진공 심사 후 은행을 통해 대출이 실행됩니다.
하지만! 아무나 받을 수는 없습니다.
자격요건 중 가장 중요한 건 연평균 매출액과 상시 근로자 수입니다.
📌 업종별 연매출 기준 정리 (표)
| 제조업·광업·건설업 | 120억 원 이하 |
| 도·소매업 | 50억 원 이하 |
| 음식점·서비스업 | 10억 원 이하 |
| 출판·영상·정보통신 | 30억 원 이하 |
| 금융·보험업 | 10억 원 이하 |
📍 Tip: 연 매출은 국세청에 신고한 부가가치세 과세표준증명으로 증명되며, 최근 1~3년 기준으로 평균을 냅니다.
신청 전 홈택스에서 미리 다운받아보는 걸 추천드립니다.
📌 상시근로자 수 기준 정리 (표)
| 제조업·운수업·건설업 | 10인 미만 |
| 도소매·음식·서비스업 | 5인 미만 |
📍 주의할 점:
- 대표자는 포함되지 않습니다.
- 국민연금/건강보험에 가입된 직원 기준으로 산정됩니다.
- 일용직이라도 1년 이상 근무 시 근로자 수에 포함될 수 있습니다.
📝 Tip: 직원 수 기준은 매달 바뀔 수 있어요. 신청 직전 3개월 정도를 기준으로 보는 경우가 많으니, 직원 변동이 적은 시기에 신청하는 것도 하나의 전략입니다.
✅ 신청 가능 & 불가 사례 총정리
| 도·소매업 A 사장님 | 45억 원 | 4명 | 가능 | 기준 내 매출과 인원 충족 |
| 음식점 B 사장님 | 8억 원 | 3명 | 가능 | 조건 충족 |
| 제조업 C 사장님 | 130억 원 | 7명 | 불가 | 매출 기준 초과 |
| 도소매업 D 사장님 | 60억 원 | 2명 | 불가 | 매출 초과 |
📍 Tip: 조건이 애매한 경우 중소기업현황정보시스템에서 '소상공인확인서'를 발급받아 보는 것이 가장 정확합니다.
이걸 사전에 받아두면 대출 심사 시에도 유리하게 작용됩니다.
📌 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 직원이 매달 바뀌는데 평균을 어떻게 내나요?
A1. 보통 최근 3개월간 건강보험 가입자 수의 평균으로 판단합니다. 월별 변동이 심한 업종은 유리한 시점에 신청하는 게 좋습니다.
Q2. 사업자등록만 있고 아직 매출이 없는데도 신청 가능할까요?
A2. 매출이 전혀 없으면 '유휴사업자'로 판단될 수 있으니, 운영 중이라는 증빙(영수증, 통장거래내역 등)이 중요합니다.
Q3. 법인사업자도 소상공인 대리대출 신청 가능한가요?
A3. 네, 가능합니다. 단, 위 매출 및 직원 수 조건을 충족해야 하며 법인명의 통장도 필요합니다.
Q4. 신청 후 소상공인 확인서가 꼭 필요한가요?
A4. 필수는 아니지만, 발급해두면 심사 통과 확률이 높아지고 절차가 빨라집니다.
📌 실제 사례 (가명)
사례 1. 이O나 님 (경남 진주시, 여성 의류 쇼핑몰 운영)
직원 2명, 연 매출 약 5억 원으로 도소매 기준을 충족했지만, 처음에는 자격 기준을 몰라 신청을 꺼려했습니다. 중소기업현황정보시스템에서 소상공인 확인서를 미리 발급받은 뒤 제출했고, 은행에서도 서류가 명확하다며 빠르게 대출이 승인되었습니다.
사례 2. 장O수 님 (전북 익산, 소규모 제과점 운영)
직접대출을 희망했으나, 해당 자금은 소진되어 대리대출로 전환. 제조업이라 직원 수는 5명이었고, 연 매출은 8억 원. 조건 모두 충족. 노란우산공제와 제로페이 가입으로 우대금리 0.2% 혜택도 적용받았다고 합니다.
마무리
소상공인 정책자금 대리대출은 자격 조건만 정확히 이해하면 어렵지 않게 접근할 수 있습니다.
하지만 “내가 되는 건지 모르겠다”는 이유로 시도조차 하지 않는 분들이 많습니다.
오늘 정리한 매출 기준, 직원 수 기준, 그리고 실제 사례를 참고하셔서 신청 가능 여부를 미리 체크해보시고, 서류 준비도 미리 해두신다면 좋은 결과가 있을 것입니다.
정책자금은 생각보다 가깝고 현실적인 기회라는 걸 꼭 기억해주세요.